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郎洼网 > 社会 > 淡定!房贷利率换锚前后,深圳人月供款区别是“少吃几根油条”

10月8日,国庆长假结束后的第一个工作日,包括深圳的“首改”假期后,商业个人住房贷款利率正式“起锚”。新发布的商业个人住房贷款利率以最近一个月的同期lpr为定价基准。已经办理的贷款会怎么样?市场的实际利率水平是多少?这对购房者有什么影响?抵押贷款利率将来会上升还是下降?来自杜南的记者询问深圳银行作为买家的按揭贷款情况,并实际计算了“起锚”前后深圳房地产市场的经济账户。

改变“锚”抵押贷款利率

根据央行8月26日的新政策,国家抵押贷款利率的计算将从10月8日起正式“换锚”,即从参考基准利率到参考贷款市场报价利率(lpr)。第一套住房贷款的最低利率是相应定期贷款的市场利率(lpr),第二套需要在此基础上增加60个基点。10月8日前,已签署但尚未发放的个人住房贷款仍将按照原合同执行。

换句话说,在按揭利率由基准利率改为基准贷款市场报价(lpr)后,深圳购房者将申请商业个人住房贷款。利率将从最初普遍实行的第一套住房贷款基准利率上调5%(即5.145%),从第二套住房贷款基准利率上调10%(即5.39%),并将改为不低于相应定期贷款的报价利率和不低于相应定期贷款的报价利率加60个基点的第一套住房贷款利率。

同时,中国人民银行省级分行按照“逐市政策”的原则,引导省级市场利率定价自律机制。根据国家统一的信贷政策和当地房地产市场形势的变化,确定了辖区内第一套和第二套个人住房贷款的利率下限。各商业银行应根据省级市场利率定价自律机制确定的分值下限,结合本机构的经营状况、客户风险状况等因素,确定每笔贷款的具体价值。

根据深圳市市场利率定价自律机制的决议,此次调整后,第一套商业个人住房贷款不得低于同期lpr+30bp,第二套商业个人住房贷款不得低于同期lpr+60bp。

据此,抵押贷款利率改为“锚”后,第一套和第二套商业个人住房贷款利率的“点”将被固定,分别分为30点和60点,但贷款利率的具体数值几何仍需依赖于lpr。

9月20日,中国人民银行货币政策部发布公告,确定了新的lpr基准。公告指出,2019年9月20日,一年期贷款市场报价利率为4.20%,五年以上为4.85%。上述lpr在下一个lpr版本之前有效。

根据这一计算,深圳第一套贷款利率下限为5.15%,第二套贷款利率下限为5.45%,与转换前基本相同。

招商银行深圳分行部分抵押贷款已经“锚”了一个多月

9月5日,中国招商银行深圳分行,深圳首家转换lpr的商业银行,已经在深圳部分按揭业务中实施了利率挂钩lpr,第一套为5.15%,第二套为5.45%。与调整前的第一套利率5.145%和第二套利率5.39%相比,利率略有上升。

经过提前一个月的推广实施,目前招商银行全国44家分行已经实施了以lpr为基准利率的个人贷款,并成功通过了新一期lpr报价的更新。

10月8日,招商银行深圳分行表示,当日该行受理的全部27项抵押贷款业务均采用了lpr利率定价。

锚交第一天,中国银行深圳分行表示,10月8日上午,我行在连锁签约中心接受的所有五项按揭业务均采用lpr利率定价,“lpr定价机制运行平稳,市场接受度高”中国建设银行深圳分行表示,经过lpr定价后,该行首套贷款总额为100万元,期限为20年,等额本息还款每月只会增加2.78元。

“锚”改变前后,第一套利率几乎相同。

一个月前,当我第一次听到房地产利率将“起锚”的消息时,它给业界造成了巨大的冲击。许多房地产销售人员在此基础上告诉潜在购房者,"利率应该提高,并尽快开始"。“换锚”的时间点突然到来。市场的实际情况如何?

10月8日,杜南记者还以购房者的名义联系了招商银行、中国建设银行、工商银行等主要银行社区网点的信贷部门工作人员,进一步确认了深圳“锚改”后的真实市场:第一套利率为30个基点=5.15%,第二套利率为60个基点=5.45%。一些相关银行工作人员告诉记者,“锚改”已经实施了很长时间,目前第一套利率为5.15%,第二套利率为5.45%。然后根据基点的变化进行调整。"目前,市场上其他银行也基本上实行相同的利率."

同时,许多机构和研究机构提供的统计数据也证实了这一观点。根据深圳乐友嘉研究中心向杜南记者提供的lpr利率统计,第一套利率为lpr 30个基点=5.15%,第二套为lpr 60个基点= 5.45%。

根据深圳中原向南方资本记者提供的后新政策利率数据,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、光大银行等八大银行都“换锚”:第一套利率为5.15%,第二套利率为5.45%。

易居研究所提供的lpr抵押贷款利率报告也显示了同样的数据。报告还认为,包括深圳在内的一线城市采用新的利率定价机制后,利率略有变化,进一步反映了稳定的利率取向。同时,就第一套和第二套的利率变化而言,第二套的利率变化略大。

业内许多人士还向记者强调,尤其是首次抵押贷款利率的实施结果与调整前几乎没有变化。

观点

个人住房贷款利率将保持基本稳定。

抵押贷款利率将来会上升还是下降?对此,阎跃进认为,未来利率下降的概率不高。此次调整后,绝大多数城市都比之前略高0.1-0.2个百分点,这意味着利率不太可能下降,这与目前房地产市场不投机住房的政策趋势有关。特别是从商业银行的情况来看,越来越多的人仍然会采取相对谨慎的态度,也就是说,他们绝对不会放松,也不会因为降低利率而降低利率。

作为深圳金融机构自主决定的货币市场和信贷市场利率自律组织,“深圳市场利率定价自律机制”表示,为了落实“房屋是为了生活,不是为了投机”的定位和房地产市场的长期管理机制,个人住房贷款利率水平在未来一段时间内将基本保持稳定。

统筹:杜南记者孙亚倩

采访:杜南记者王彭军、程阳、孙亚倩、吕亮

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